Что будет, если Россию все же отключат от SWIFT

В интервью РИА Новости Главе МИД Сергею Лаврову задали вопрос, является ли система передачи финансовых сообщений Центробанка действующим зачатком альтернативы SWIFT.

«База существует. И я убеждён, что и правительство, и Центральный банк должны делать всё, чтобы эта база была надёжная и гарантирующая полную независимость и гарантию от ущерба, который кто-то нам может постараться дополнительно нанести», — сказал Лавров.

Как ранее рассказали в МИД России, Москва задействует другие возможности в случае отключения страны от SWIFT, однако пока от использования этой системы страна не отказывается.

Не так давно  Глава российского МИД Сергей Лавров в интервью   иранскому официальному информационному агентствуIRNA заявил, что Россия активно занимается отказом от контролируемых Западом платёжных систем.

«Считаем также важным наращивать усилия по снижению санкционных рисков и потенциальных издержек для экономоператоров», — отметил Лавров.

Он подчеркнул, что речь идёт о шагах, направленных на «постепенную дедолларизацию национальных экономик, переход к взаиморасчётам в национальных или альтернативных доллару валютах и отказ от использования контролируемых Западом международных платёжных систем».

«В России мы этим уже активно занимаемся. Видим на этом направлении большие перспективы для взаимодействия со всеми заинтересованными иностранными партнёрами», — добавил глава российского МИД.

SWIFT — межбанковская система обмена данными и совершения платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах. В прессе регулярно появляются публикации о том, что Россию могут отсоединить от нее в качестве одной из мер более жестких санкций со стороны Запада.

Угроза отключения российских банков от SWIFT периодически возникает с 2014 г., и это один из наиболее серьезных санкционных рисков. Что произойдет в реальности, если эта угроза все-таки реализуется?

Во-первых, это, конечно, приведет если и не к параличу, то к серьезному торможению международных расчетов, и неизбежно повлечет за собой нарушение цепочек поставок, рост цен на импорт и даже, вероятно, временный дефицит отдельных товарных групп. Ряд компаний малого и среднего бизнеса, которые экспортируют свою продукцию, столкнутся как минимум с замедлением платежей и расчетов как с поставщиками, так и с покупателями. А такие структуры очень уязвимы к рискам ликвидности и нарушению сроков оплат – в отличие от «крупных» коллег у них часто нет никакой финансовой подушки безопасности.

Во-вторых, такой сценарий неизбежно приводит к валютному шоку. Доллар и евро снова устремятся тестировать самые высокие уровни. Что предпримет в ответ ЦБ? Снова, как в 2014 г., скорее всего будет повышать ключевую ставку в несколько раз? Или «кидать в топку» валютные запасы? В любом случае ,прогноз развитие возможных событий с девальвацией рубля приведет еще к одному витку роста стоимости импортных товаров, а это и еще один инфляционный риск. И удар по имиджу власти.

Рост стоимости импорта будет связан в таком сценарии не только с курсом валют, но и с повышением стоимости всех транзакций. В отсутствие SWIFT можно найти обходные пути, в том числе через бридж-банки. Но это более длинные и не такие надежные механизмы. Да, пример Ирана показывает, что такие инструменты работают вполне приемлемо в долгосрочной перспективе. Но в любом случае это дополнительные издержки.

Третье негативное последствие – это распродажа инвесторами российских бумаг, жесткая просадка фондового рынка. Помимо всего прочего это, конечно, приведет и к убыткам банков, которые являются одними из ключевых держателей корпоративных и государственных бумаг. И еще в большей степени это удар по частным инвесторам, рекордное число которых появилось в прошлом году на российском фондовом рынке.

Четвертое: вполне вероятны в этом случае сбои в работе карт основных международных платежных систем – Visa и Mastercard. Несмотря на то что для обеспечения расчетов по картам всегда есть резерв на спецсчетах, такой риск тоже не стоит игнорировать.

Наконец, еще один возможный негативный эффект будет связан с переводами за рубеж. Для тех, кто осуществляет такие переводы с банковских счетов, процесс усложнится и станет дороже. Для самих же банков снижение транзакционной активности или необходимость поиска альтернатив приведет к падению доходов и росту расходов одновременно.

При этом для внутренних расчетов отключение от SWIFT будет малозаметным. Система быстрых платежей работает для физических лиц практически идеально. Доля сообщений через созданную Банком России систему передачи финансовых сообщений, по словам зампредседателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, по итогам 2020 г. достигла 20% от внутрироссийского трафика и продолжает быстро расти. Общее число участников этой системы достигло 400, среди которых банки из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и даже Германии и Швейцарии. Наконец, платежная система «Мир» в целом вполне может обеспечить бесперебойную работу карт внутри страны, если будут проблемы с Visa и Mastercard.

Тем не менее набор последствий от возможного отключения России от SWIFT получается весьма неприятный. Причем косвенные эффекты – через валютные и инфляционные риски, потенциальный сбой поставок и разрыв логистических цепочек – более серьезные, чем прямые в виде затруднений переводов и платежей за рубеж.

Одним из главных принципов санкций всегда считался такой: санкции не должны наносить вред простым людям. Отключение от SWIFT всей банковской системы будет оказывать негативное влияние как раз на очень широкий круг, практически на все население России, и сильнее других пострадают как раз те, кто, вероятно, даже никогда и аббревиатуру такую не слышал. Именно поэтому отключение от SWIFT только части банков (например, только государственных) может быть более вероятным. Характер последствий от такого действия будет примерно таким же, как в варианте полного отключения, но масштабы помягче.

Существуют ли варианты обхода отключения от SWIFT, если оно будет принято? Внутри страны и на постсоветском пространстве больших проблем возникнуть не должно. Бесперебойность международных расчетов во многом будет зависеть от позиции Европы, Китая и Индии, у которых есть свои аналоги SWIFT. Международные карточки могут быть заменены на китайскую платежную систему UnionPay, активно продвигаемую в последние несколько лет, или другие аналоги. Ну и, наконец, новый стимул в развитии получат цифровые валюты, для расчетов которыми SWIFT вообще не нужна. Финансовые рынки на пике шока будут поддержаны ЦБ и институтами развития. Процессы перехода будут непростыми и небыстрыми, но очевидно, что система сможет адаптироваться.

Лоббисты в США и Европе, в том числе финансовые группы, промышленные конгломераты и сама SWIFT, сейчас очень активно борются за то, чтобы сценарий отключения России не реализовался ни в каком виде – ни в жестком, ни в мягком. Несмотря на все ограничения и санкции, Россия и ее финансовая система остаются сильно интегрированными в мировую экономику. Транзакций много, да и в целом отключение от SWIFT России в отличие от Ирана – решение крайне непопулярное в деловых кругах Запада. Поэтому, понимая достаточно масштабные негативные последствия такого сценария, все-таки не будем считать его очень вероятным.

Константин Воробьев, старший вице-президент ICDC Pacific Co.

Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции

– Начнем с вопроса о том, что же такое SWIFT и как отключение России от этой международной системы можно сказаться на нас, включая рядовых россиян?

– Собственно, суть SWIFT изложена в ее названии – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, то есть Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. Это крупнейшая международная система быстрого обмена и передачи данных, которая позволяет достаточно быстро в масштабах современного мира переводить деньги из одной страны в другую. В случае, если Россию отключат от SWIFT, станет крайне проблематично совершать международные платежи. Полностью «встанет» трансграничное взаимодействие между банками, корпорациями и т.д. Для банковского сектора это можно сравнить с взрывом нейтронной бомбы, который выжигает все вокруг.

Грубо говоря, наша финансовая система превратится в такое замкнутое болотце, внутри которого мы будем переводить друг другу деньги по Системе быстрых платежей (СБП), и все. От всего мира мы будем изолированы.

Вполне очевидно, что одной из целей таких санкций является попытка загнать Россию в технологическую отсталость, отрезав от иностранных разработок, а также оказать влияние на нашу экономику, минимизировав возможности продавать продукцию за рубеж.

Увы, на сегодняшний день в международном масштабе банки ничего нам не могут предложить в случае отключения России от SWIFT.

Источник: Ведомости, РИА Новости