Zalog24h.ru: Залог авто под ПТС – это растущий рынок
У каждого человека в жизни бывают ситуации, когда требуются деньги. Причем быстро и большая сумма. При этом случается, что кассовый разрыв совсем невелик: от месяца до трех. Оформлять кредит долго и хлопотно, взять деньги у знакомых не всегда возможно. Именно на этот запрос клиентов отвечает компания Zalog24h.ru в Иванове. Мы поговорили с учредителями компании Виктором Введенским и Шарапом Газимагомедовым о тенденциях развития этого бизнеса.
– Расскажите, на чем специализируется ваша компания?
Ш.Г.: Мы занимаемся выдачей денежных средств под залог ПТС или автомобиля. Есть два варианта: автомобиль остается у клиента на протяжении всего срока договора при условии займа под ПТС. При условии займа под автомобиль он будет установлен на нашу охраняемую парковку с видеонаблюдением.
В качестве залога мы рассматриваем любые транспортные средства: легковые и грузовые машины, спецтехнику, все, что движется, летает или плывет под водой или над водой. Клиент получает на руки 75-80% от стоимости транспортного средства.
– Вы работаете по франшизе? Что это дает вам и клиентам?
В.В.: Мы начинали работать в этой сфере самостоятельно, за несколько лет приобрели немалый опыт. Но затем поняли, что количество заявок становится все больше, это уже не только наши друзья и знакомые, и нам необходимо менять структуру компании, опираться на проверенную бизнес-модель.
Головная компания Zalog24h.ru находится в Москве, есть подразделения в Видном и Сарове. Мы достаточно долго вели переговоры о покупке франшизы, встречались с генеральным директором и другими специалистами компании.
Что дала нам франшиза? Во-первых, чего нам точно не хватало, так это системы скоринга, то есть адекватной и быстрой системы оценки заемщика. Кроме того, теперь у нас есть свой колл-центр, через который каждый день поступает определенное количество заявок. И есть служба безопасности, помогающая избегать возникновения конфликтных ситуаций. Используем также возможности аналитиков компании Zalog24h.ru по оценке перспектив реализации машин при возникновении рисков.
Стоит сказать, что у специалистов компании большой опыт работы на автомобильном рынке и серьезные компетенции в части оценки автомобилей. Например, был такой случай: нам предложили в качестве залога Pontiac 1985 года выпуска. Сейчас эта марка уже не существует, они выпускались с 1926 по 2009 год компанией General Motors, которая закрылась из-за финансовых проблем. Мы затруднились в оценке автомобиля и засомневались в его ликвидности. Но специалисты головной компании сказали, что у них есть выходы на аукционы ретро-автомобилей, где немало ценителей таких машин. И мы заключили с клиентом договор.
Специалисты Zalog24h.ru за годы работы бывали в самых разных ситуациях и всегда могут проконсультировать нас. Так что мы ни разу не пожалели о том, что приобрели франшизу. Кстати, сейчас Zalog24h.ru входит в ТОП-5 лучших профильных компаний в Москвеи.
– Почему клиенты приходят именно к вам, а не в банк?
Ш.Г.: К нам обращаются люди, которые хотят быстро получить деньги для своих нужд. Ситуации могут быть самые разные. Например, текстильщики нередко берут под залог автомобиля деньги на зарплату персоналу, на текущие расходы. Кому-то срочно требуются деньги на лечение. При этом человек понимает, что финансовые трудности у него временные, но сумма нужна серьезная. И тут мы как раз можем помочь.
Наши плюсы – это гибкость, скорость принятия решений, минимум формальностей. Нам неважна финансовая история клиента, его текущее финансовое положение. Для нас главное, чтобы сумма, которую он запрашивает, была не больше 80% от стоимости автомобиля, передаваемого в залог. Из документов требуются только паспорт, ПТС и иногда СТС. Автомобиль, который уже находится в залоге, или за который не выплачен кредит, мы можем взять только при условии, что он остается на нашей стоянке. Сроки выкупа составляют 1 год, два и три. Но, естественно, можно выкупить авто и раньше. В основном, люди это делают через два-четыре месяца.
У нас очень высокая скорость заключения сделки. Если и нас, и клиента все устраивает, деньги мы можем выдать в течение 20 минут.
– То есть вы оперативно проводите оценку автомобиля?
Ш.Г.: Да, этим занимается профильный менеджер, который компетентен в оценке отечественных и импортных транспортных средств, в том числе премиальных и эксклюзивных. Он проверяет состояние авто и «пробивает» примерную его текущую стоимость на ведущих торговых площадках.
–Есть ли в этом бизнесе региональная специфика, Ивановская область чем-то отличается?
Ш.Г.: Конечно. И для нас это скорее плюс. Здесь все друг друга знают, и не через шесть рукопожатий, а буквально через одно. К примеру, мы с вами наверняка без труда найдем общих знакомых.
Поэтому в нашем городе большую роль играют личные рекомендации, ответственность перед знакомыми, которые вас порекомендовали. Поручителей как таковых в нашем бизнесе не требуется, но никому не хочется подвести знакомых. Это дополнительная гарантия того, что клиент выполнит условия договора.
В Москве, к примеру, ситуация совершенно другая. Там нужно очень внимательно отслеживать каждого клиента, как следует проверять состояние автомобиля и его историю, и менеджеры подходят к сделкам более формально.
Для нас важен непосредственный контакт с человеком, хорошие отношения. Мы настроены на долгосрочное сотрудничество. Многие клиенты обращаются к нам повторно. По моим оценкам, активное количество повторных клиентов на сегодня – около 30%. Это не говоря о том, что люди приводят друзей и знакомых.
– Обеспечиваете ли конфиденциальность сделки?
Ш.Г.: Безусловно. О сделке знаем только клиент и мы. При займе под ПТС клиент продолжает пользоваться автомобилем, так что о залоге можно не говорить даже родственникам.
– Давайте поговорим о мифах, которые сопровождают ваш бизнес.
Ш.Г.: Таких мифов хватает, и мы постоянно с этим сталкиваемся.
– Наверное, самый первый миф – это то, что в автоломбардах высокие проценты.
Ш.Г.: Проценты рассчитываются помесячно, то есть они, действительно, выше банковских. Но сумма известна с самого начала. Причем у нас нет комиссий, страховок и других дополнительных платежей. Кроме того, как я уже говорил, мало кто ждет год, чтобы выкупить автомобиль. Так что итоговая сумма, которую человек платит, чтобы воспользоваться заемными деньгами, невелика. Людей это устраивает. В любом случае у каждого есть выбор.
– Второй миф: что в этом бизнесе невозможно сохранить хорошие отношения с людьми.
Ш.Г.: У нас получается. Мы стараемся входить в положение людей. Например, у нас был клиент, у которого сильно заболел кто-то из родственников, срочно требовались деньги на медикаменты и операцию. Автомобиль, который он хотел сдать в залог, был оформлен на маму. Но мы учли обстоятельства, выдали денежные средства по генеральной доверенности и под самый минимальный процент. Этой суммы все равно не хватило, хотя мы приняли решение выдать максимальные 85%.
И тогда мы просто дали ему взаймы личные средства, чтобы он мог помочь родному человеку. Нужно сказать, что клиент решил свою задачу и вернул деньги буквально через три месяца. В дальнейшем по его рекомендации к нам пришло очень много клиентов, так что этот пример доказывает: хорошие отношения с людьми помогают в бизнесе. И добро возвращается.
– Третий миф: если вы взяли средства взаймы, рано или поздно к вам придут коллекторы.
Ш.Г.: С коллекторами мы не работаем, у нас все достаточно просто и прозрачно: есть договор, если клиент его выполняет, никаких вопросов к нему нет. Мы даже не ставим отметку о залоге в ПТС. Взаимодействие с нами никак не отражается на кредитной истории.
За все время нашей работы у нас только один раз была ситуация, когда клиент не стал выкупать автомобиль, и нам пришлось его продавать.
Для нас основное – не набить карман, а эффективно взаимодействовать с клиентами. В большинстве случаев люди адекватно оценивают ситуацию, и проблем не бывает. Но в любом случае мы ведем цивилизованный диалог.
Считаю, что у нас очень лояльный подход к клиентам. И на сегодня у нас солидный портфель, большое количество клиентов.
– Как привлекаете средства на эти цели? Берете кредиты?
В.В.: Главным образом, мы привлекаем инвесторов. Это взаимовыгодное сотрудничество: у нас есть инструмент, с помощью которого можно зарабатывать, проверенная система обеспечения безопасности сделок. И если у человека есть свободные средства, которые он хотел бы вложить, он может заключить с нами договор.
– Чем интересен такой вид инвестиций?
В.В.: Прежде всего, тем, что доход от него в разы выше, чем по банковскому депозиту (впрочем, банковские депозиты за низкие ставки не ругал в последнее время только ленивый). Выплата процентов производится ежемесячно.
Есть преимущества и по сравнению с классическим инвестированием, а также вложением средств в недвижимость. Так, сложно прогнозировать, что произойдет с ценой на акции конкретной компании и даже с ценой на недвижимость. Это в любом случае риск самого инвестора. А в нашем случае у вас будет фиксированный процент.
У нас есть такой кейс: у клиентов была квартира в другом городе, которую они сдавали в аренду. Узнав о наших возможностях, они посчитали, какой доход смогут получить, если продадут квартиру и вложат деньги в наш бизнес. И выяснилось, что доход увеличится в несколько раз. В итоге они так и поступили. Все довольны.
– А что если с клиентом, которому средства даны в долг, будут какие-то проблемы? Как это скажется на инвесторе?
В.В.: Инвестор доверяет свои деньги нам, а не клиенту. Если бы он хотел сам давать деньги в долг под проценты, он бы так и делал. А в нашем случае клиент просто вкладывает средства и получает солидный доход.
В среднем обеспеченность каждого вложенного рубля у нас составляет от двух рублей. В случае с крупными инвестициями мы оформляем залог непосредственно на инвесторов, так что они знают, как именно обеспечены их средства.
Кто-то вообще не хочет вникать в вопросы, кому и под залог какой машины отданы в его деньги. Для кого-то это важно и мы можем предоставить такие сведения без персональной информации.
– Каков у вас порог вхождения?
В.В.: От 500 тысяч рублей. Это сумма, с которой удобно работать с точки зрения бухгалтерии. Если бы мы привлекали средства от 100 тысяч рублей, приходилось бы делать слишком много работы по начислениям. Договор с инвестором заключается на год. В дальнейшем при желании его можно продлить. Как правило, люди работают с нами не один год. Мы заинтересованы именно в долгосрочном сотрудничестве. Поэтому строим с клиентами отношения, построенные на открытости и доверии, помогаем решать какие-то их вопросы. Например, недавно наши инвесторы столкнулись с проблемой: купили автомобиль, который находился в залоге. Мы помогли «распутать» этот вопрос.
– Бывает, что люди очень хвалят какой-то финансовый инструмент, но сами им не пользуются, и это наводит на размышления…
– Мы не только сами вкладываем свои средства, нам доверяют свои деньги наши друзья, близкие родственники. То есть люди, которым мы плохого точно не посоветуем.
– А вдруг человеку срочно понадобятся деньги? Он сможет забрать их?
– Да, конечно. Обстоятельства у людей меняются, мы к этому относимся с пониманием. Но процент в этом случае будет пересчитан. Человек получит меньший доход. Который, впрочем, все равно больше, чем по банковскому вкладу.
Кстати, чаще бывает другая ситуация: люди хотят довложить средства. Тут три варианта: либо расторгать договор, если он заключен недавно и потери будут небольшими, либо копить до 500 тысяч и делать еще один вклад. Либо ждать год и затем вкладывать более крупную сумму.
– Кто может быть инвестором?
– Практически кто угодно: индивидуальный предприниматель, самозанятый, физическое лицо.
– Кого больше среди инвесторов: мужчин или женщин?
В.В.: На данный момент около 80% инвесторов у нас – мужчины. Но очень заметна тенденция увеличения количества женщин-инвесторов. Это вполне объяснимо. Все больше женщин начинают разбираться в инвестировании, уделяют внимание не просто сохранению средств, а именно получению дохода, вникают в этот бизнес, разбираются в нюансах.
– Сейчас часто пишут о людях, которые живут на пассивный доход. А у вас в числе инвесторов есть такие?
– Есть. В прошлом году мы познакомились с ректором одного из крупных экономических вузов страны, доктором наук, он вошел в состав наших инвесторов, стал рассказывать о нас в соцсетях. И через него к нам начали приходить люди, которые живут только на доходы от инвестиций.
Для большей части наших клиентов это дополнительный источник доходов, но вполне солидный. К примеру, один из наших инвесторов на дивиденды купил квартиру маме, а другой – недвижимость себе. Это хорошая возможность преумножить свой капитал.
– К вам можно прийти и сразу же вложить деньги?
– Такая возможность есть не всегда. Мы сразу говорим людям, когда они смогут вложить средства. Обычно ждать приходится неделю-две. Самый долгий срок ожидания составил два месяца, но там была крупная сумма.
– Как чувствует себя рынок займов под залог ПТС или авто в России? Стоит ли в него вкладываться?
В.В.: Это растущий рынок: с 2015 года его объем вырос с 43 до 79 млрд рублей. По прогнозам экспертов, в 2022 году эта цифра составит уже 95 млрд рублей.
По своей работе мы также чувствуем рост интереса со стороны клиентов. Сейчас у нас около 40 новых заявок в месяц, так что интерес к привлечению средств у нас есть, мы открыты к переговорам с потенциальными инвесторами.
– Расскажите о планах компании.
– Мы, как и раньше, будем заботиться о репутации нашей компании, предлагая клиентам и инвесторам выгодные условия сотрудничества. Мы открыты к диалогу, обращайтесь!
