Сбербанк: итоги-2018
Управляющий Ивановским отделением Сбербанка Виталий Дорошенко подвёл итоги работы в 2018 году и рассказал о плана на 2019-й.
Потребкредитование выросло на треть
Среднерусский банк ПАО Сбербанк, в состав которого входит Ивановское отделение, по итогам года в четвертый раз стал одним из лучших территориальных банков страны. Ивановское отделение третий год подряд сохраняет свое место в десятке лучших отделений страны, показав положительную динамику по всем ключевым показателям бизнеса. Об этом сообщил на брифинге Виталий Дорошенко.
Он отметил, что банк традиционно является одним из крупнейших налогоплательщиков региона. За 2018 год Сбербанк внес в региональный и местные бюджеты более 615 миллионов рублей в виде налоговых отчислений. Такой вклад в бюджет области стал возможен за счет высоких финансовых показателей и эффективной работы банка с клиентами.
На 30% выросло потребительское кредитование. За год оформлено потребительских займов на сумму свыше 7,2 миллиарда рублей. По словам управляющего, этого удалось добиться за счет постоянного снижения ставок, улучшения условий кредитования, специальных акций и упрощения процесса получения заемных средств с переходом на онлайн-обслуживание.
Доля банка на региональном рынке жилищного кредитования на первое ноября 2018 года составила 60,63%. За 2017 год Сбербанк в регионе выдал 3300 ипотечных кредитов, а за 2018-й – 4281 ипотечный кредит на сумму более 5,3 миллиарда рублей. Сегодня шесть из десяти ипотек выдается в Сбербанке. Каждую третью ипотеку берет молодая семья. Прирост по числу кредитов – чуть меньше трети, а по сумме – 37 процентов. Общая сумма выданных ипотечных кредитов – больше 17 миллиардов рублей. Больше 80% приходится здесь на вторичный рынок. Сократилось время принятия решения по кредиту.
Первый по эскроу-счетам
С 1 июля российское правительство реформирует проработавшую много лет систему долевого строительства, внедрив эскроу-счета. А к 2020 году планируется перейти с долевого на проектное финансирование жилищного строительства. Эскроу-счета – это так называемая аккредитивная система расчетов, которую нередко можно встретить при ипотечных сделках. По сути, это та же банковская ячейка, только счет. Покупатель (дольщик) и продавец (застройщик) заключают договор, при котором застройщик получит доступ к деньгам только при достижении вполне определенных целей – достройке дома и передаче квартиры покупателю.
Это такая надстройка к ДДУ, заменяющая плохо работавшие ранее способы защиты покупателей. По сути, сам ДДУ пока никуда не девается – по ФЗ-214 («Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости») продолжают продаваться квартиры в новостройках. Счета эскроу – это способ обеспечения обязательств для сторон: застройщик не получит денег, если не передаст объект покупателю. Раньше застройщик получал деньги и использовал их, как хотел, не всегда на строительство того объекта, на который собирались деньги. Теперь застройщик сможет потратить деньги покупателей только на оплату строительства именно того объекта, за который он эти деньги получил. Помимо большей защищенности люди получают гарантию быстрого строительства – девелоперу не выгодно простаивать, ведь деньги на стройку берутся в банках под процент.
Сбербанк первым в регионе профинансировал одного из застройщиков с использованием эскроу-счетов, такое решение было принято в декабре 2018-го. В марте к нему присоединился еще один застройщик, на подходе решение еще по двум застройщикам.
Селяне получат возможность снять деньги в магазине
Ивановская область остается регионом с достаточно большой долей оборота наличных средств, даже в сравнении с соседями. В большинстве областей ЦФО доля наличных операций населения составляет около 58%, у нас – 70%. Практически весь проезд на транспорте в Ивановской области – за наличные, две трети операций по оплате услуг ЖКХ – за наличные. Текстильные торговые центры практически полностью работают за наличные. В целом в регионе две трети операций приходится на наличные. В Московской области, например, ситуация обратная.
Так что перед Ивановским отделением Сбербанка стоит большая задача – максимально снизить процент операций с использованием наличных средств. Их оборот – это большие расходы для государства и банка – на пересчет, перевозку денег…
В регионе в торгово-сервисных точках работает больше 8,5 тысячи терминалов Сбербанка. «Из каждых ста рублей в безналичных операциях 78 проходит через терминалы Сбербанка. Но само по себе это не приводит к увеличению доли безналичного расчета. Это относится больше к культуре пользования деньгами у населения. Типичная ситуация в Ивановской области – в день выдачи зарплат мы загружаем деньги в банкоматы, и они очень быстро полностью опустошаются, так как люди тут же снимают целиком всю свою зарплату. И в дальнейшем через торговые точки деньги возвращаются к нам в кассу. Между тем банки сегодня предлагают различные бонусы и кешбэк, чей размер напрямую зависит от высокой доли безналичных операций. Мы проводим разъяснительную работу по этому поводу», – отметил Виталий Дорошенко.
Он рассказал о целях в этой сфере на 2019 год. Во-первых, Сбербанк будет развивать такую услугу, как кешаут. Это возможность использования банковских карт в сельских населенных пунктах. Начали с Беляниц Ивановского района. В этом году в восьми населенных пунктах точно появится такая возможность. Вероятно, их будет больше – принципиальная договоренность есть уже с десятками поселков.
За 2018 год Сбербанк внёс в региональный и местные бюджеты более 615 миллионов рублей в виде налоговых отчислений. Такой вклад в бюджет области стал возможным за счёт высоких финансовых показателей и эффективной работы банка с клиентами.
Работает это так: человек с банковской картой приходит в магазин в селе, где стоит терминал. Приложив карту к терминалу, человек сможет из кассы магазина получить необходимую ему сумму. То есть функцию банкомата осуществляет предприниматель, который получает за это определенную комиссию от банка. Так же можно пополнить карту. В дальнейшем можно будет и осуществить платежи ЖКХ.
Вторая важная задача на 2019 год – во всех «внутренних» точках питания на предприятиях, где работодатель оказывает такую услугу своим сотрудникам, дать возможность безналичного расчета.
«Ежемесячно ивановцы оплачивают через банк более 600 тысяч квитанций ЖКХ. За 2018 год доля таких платежей, проходящих через каналы оплаты Сбербанка, увеличилась на 9%. Более 89% услуг можно оплатить с использованием штрих-кода. Все больше клиентов предпочитают цифровые сервисы: доля платежей через «Сбербанк Онлайн», в том числе мобильное приложение и бесплатную услугу «Автоплатеж», растет с каждым годом. Количество пользователей мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» увеличилось за год на 18%», – сказал Виталий Дорошенко.
Банк в регионе начинает сотрудничество в новой сфере с поставщиками энергоресурсов. Пилотным стало открытие в Шуе на базе Сбербанка центра обслуживания населения «ЭСК Гарант», где граждане могут получить консультацию специалиста ресурсоснабжающей компании, проверить расчеты и оплатить коммунальные услуги. Число таких точек будет расти.
Ежегодно растет число клиентов, использующих мобильное приложение и приложение «Сбербанк Онлайн» для компьютеров в качестве основного способа получения услуг. За 2018 год только число пользователей мобильного приложения выросло на 18%. Растет число тех, кто получает пенсию на карту Сбербанка, как и количество тех, кто подает заявление на эту услугу через Интернет, не приходя в отделение Пенсионного фонда.
Площадка «Домклик» становится популярной среди клиентов и партнеров Сбербанка, которые планируют продать или купить недвижимость. В личном кабинете на этом сервисе можно подать заявку на ипотеку, отследить ее путь от подачи до одобрения объекта недвижимости, подать объявление о продаже недвижимости, подобрать новый объект, получить удаленное сопровождение сделки или кредита, заказать справки для налоговой, застраховать квартиру или дом, а также жизнь заемщика или созаемщика.
За 2017 год Сбербанк в регионе выдал 3300 ипотечных кредитов. А за 2018-й — 4281 ипотечный кредит на сумму более 5,3 миллиарда рублей. Сегодня шесть из десяти ипотек выдаётся в Сбербанке. Каждую третью ипотеку берёт молодая семья.
Кредиты бизнесу – на 23 миллиарда
В секторе корпоративного банкинга Сбербанк также сохраняет лидирующие позиции. Клиентами банка являются сегодня более 15 тысяч юридических лиц региона. По итогам года кредитный портфель по бизнес сегменту составил 23 миллиарда рублей, а объем привлеченных средств по юридическим лицам превысил 10 миллиардов. За 2018 год с использованием средств банка профинансированы инвестиционные проекты в сельском хозяйстве, в металлообработке, в легкой промышленности… Сбербанк активно участвует в софинансировании бизнеса с участием госпрограмм и льготных займов.
За 2018 год только в сегменте крупного и среднего бизнеса было предоставлено кредитов на общую сумму более миллиарда рублей. Реализованы упрощенные кредитные продукты – кредит за один день, овердрафт за один день, экспресс-гарантия, Smart-кредит. Это позволяет упростить и ускорить процедуру получения кредита.
В прошлом году открыт Центр оказания услуг для юридических лиц. Предприниматели там могут получить полный спектр государственных услуг: зарегистрировать бизнес, оформить объекты недвижимости в Росреестре, узнать о доступных им мерах государственной поддержки.
Виталий Дорошенко рассказал: «Важное достижение Сбербанка – открытие кампусного проекта в ИГХТУ. Кампусный проект для вузов предполагает создание удобной и технологичной экосистемы для учебного заведения. Единая кампусная карта объединяет функции студенческого, зачетной книжки и читательского билета. Эта уникальная разработка Сбербанка позволяет использовать зарплатную карту платежной системы МИР не только по прямому назначению (для получения зарплаты и стипендии), но и для доступа во все инфраструктурные подразделения высшего учебного заведения». Проект будет продолжен и в других вузах региона.
Виталий Дорошенко заверил, что в 2019 году банк продолжит наращивать экосистему нефинансовых сервисов, развивать проекты и улучшать свои сервисы, а также внедрять передовые технологии.
ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015
